作者：丰丰.云在 日期：2020-11-17 04:09:51
自光大银行2004年春节前后推出挂钩外汇的“阳光理财A计划”和2004年9月推出我国首只人民币理财产品——阳光理财B计划以来，理财已成为21世纪我国金融业时尚、受亲睐的词汇。理财机构从银行持续扩展到基金、券商、信托、保险和私募及第三方财富管理机构，理财产品日新月异、层出不穷，理财规模成倍快速增长，理财业务真可谓方兴未艾。理财业已成为城乡居民无风险套利的主要工具之一。据统计，2019年中国居民可投资资产规模突破200万亿元，金融资产为129.54万亿元，其中：个人储蓄存款63.66万亿元，占领半壁江山；银行理财产品26.92万亿元，占20.8%左右；股票、债券、基金等资本市场投资产品18.8万亿元，占１4.5%；保险资产12.9万亿元，占10%；现金和其他高风险投资7.26万亿元，占5.6%。2019年上半年，银行保本和非保本理财产品到达4.7万只；50多家银行、131家券商、68家信托公司、141家公募基金公司、近200家保险公司和上万家私募基金及第三方财富管理机构开展理财业务。2009-2018年，银行理财产品平均收益率达到4.84%，远高于一年定期存款平均收益率2.25%，理财业务呈现出极为广阔的发展前景。
为全面规范理财业务发展，有效解决好“刚性兑付，多层嵌套，期限错配，池子运作，影子银行”等问题，2018年4月27日，中国人民银行、中国银行保险业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会和国家外汇管理局联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，明确规定任何开展资产管理业务的金融机构，不得以任何形式对理财产品进行保本保收益。这表明城乡居民购买理财产品作为无风险套利工具，只享受收益而不承担风险的情况，已如昔日黄鹤一去不复返了。
无论是银行、券商、信托等金融机构，还是私募基金及第三方财富管理机构，开展理财业务，一方面要通过向客户发行理财产品，募集资金；另一方面，则需要通过资产配置和投资活动，将募集的资金运用出去，以取得相应的收益和回报，否则客户购买理财产品的收益就缺乏保障的基础。众所周知，任何投资活动都是收益与风险并存，如同一枚硬币的两面，且投资风险与收益是成正比的，即投资的收益越高，投资者承担的风险也就越大，反之亦然。因此，必须让客户知道，任何理财产品都不是稳赚不赔的，风险是客观存在的；实行资管新规后，理财产品打破了原有的刚性兑付，理财投资所产生的风险按照“谁受益，谁承担风险”的原则由客户自行承担。让客户增强对投资风险的认知能力，根据自身的风险承受能力，理性且科学合理地选择风险水平与自身风险承受能力相适应的理财产品，就显得尤为重要和刻不容缓。近年来的债券爆盘、股市低迷、P2P爆雷、私募基金及第三方财富管理机构负责人跑路，让许多投资者血本无归，带来了血淋淋的教训，给广大城乡居民上了一堂极为深刻生动的投资风险教育课。
本书从一个基层理财师的视角，围绕个人以及家庭的资产安全、理财观念、资产配置等内容，结合经济、社会、政策环境，指出各类理财渠道的优劣和未来趋势，并为个人及其家庭提供实际、实用、实时、实惠的资产配置方案，实现资产的保值甚至增值。亮点内容包含：1.资管新规”后个人和家庭资金操作。2.主打科创板的基金如何选择。3.家庭中保险与理财的平衡。4.中产家庭未来几年债券、股票、基金、黄金哪个更安全。5.若遇经济危机，个人和家庭如何灵活应对等。