作者：徐春 日期：2020-11-17 04:16:00
人类在过去几千年的“致富”努力，到今天真是成功至极，不仅个人创造财富的能力空前，而且通过证券金融发展使人们能轻易将未来收入流提前证券化，变成现金，从而让我们今天手中的钱不仅包括过去积蓄下来的收入，也包括将未来收入提前变现得来的钱。于是，今天世界上的流动财富或者说“钱”的确是达到前所未有的水平，证券金融的发展使“钱”的供给大大上升。手中有这么多流动财富之后，理财的机会与挑战也同时出现：这么多“钱”往哪里投？
好就好在正如我们刚才谈到的，经过过去800年的发展，世界上的金融证券、基金和保险品种已是成千上万，真正的金融超市在全球范围内形成。
那么，今天中国家庭的理财投资组合如何呢？根据2001年中国人民银行对50个大中城市家庭的金融资产结构的调查，中国家庭84.5%的流动资产投在银行储蓄账户上，7.7%在股票，5.8%在债券，1.7%在各类保险上。相比之下，美国家庭23.6%的流动资产投在银行储蓄账户上，70.8%在股票（包括退休金基金投资），5.2%在债券，2.8%在各类保险上。由此可见，跟美国家庭相比，中国家庭的资产结构非常不利于升值（因为股权型投资太少），也不利于规避未来风险（因为保险和退休金投入比例还太低）。这种差别当然跟总体金融发展水平相关，但也跟人们对理财的认识程度也不无关系。正因为这样，专业的理财服务就更有必要了。